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艾瑞咨询:2021年中国中小微企业融资发展报告

  • 2021年11月15日
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中小微企业是我国国民经济和社会发展中不可或缺的重要力量,在增加就业岗位、提高居民收入、保持社会和谐稳定等方面发挥着举足轻重的作用。但近几年受宏观经济下行及疫情影响,中小微企业面临较大的生存压力。如何精准高效低成本地为中小微企业提供融资服务,成为了政府及金融机构面临的重要挑战之一。在供应链数字化大背景下,依托供业链条中信息流、资金流、商流、物流四流信息将核心平台信用得以传递到中小微企业成为解决中小微企业贷款的最优解决路径。本报告从消费互联网平台和产业互联网平台两个维度,通过数据和实例对中国中小微企业融资路径进行了分析。

小微重要性∶小微企业占我国市场主体的96.5%,贡献GDP60%,就业80%。

小微生存艰难∶中小型企业利润同比增速一路下滑,2020年利润下滑比率同比超过30%。政策导向与监管分析∶国务院高频颁布促进中小微企业发展政策,希望其"活下来,活得好";小微企业融资业务监管重点在于事中和事后监管,鼓励业务创新发展。

小微贷款规模∶中国小微企业贷款余额规模自2016年的27.7万亿元增长到了2020年的43.2万亿元,年复合增长率达12.2%。

小微贷款空间∶以经济贡献测算,贷款空间预计为当前规模的1.5-2.3倍;以单户融资需求测算,贷款空间预计为当前规模的2.7倍。

平台经济助力小微贷∶依托供应链数字化,核心平台信用得以传递到中小微企业。

消费互联网平台下。交易信息平台基干经营流充水信息 ,与金融的构开展经营贷;支付平台基干支付信息合作开展可覆盖微型商户的支付贷;物流平台基于在途货物信息合作开展物流贷。产业互联网平台下∶供应链金融平台基于核心企业信用,合作开展应收账款融资;基干创新交易合作开展预付款融资;智能仓储平台基于仓单信息合作开展库存融资业务。

基于企业信用的线上小微信贷迎来风口小微贷供给不足,风控是最大的短板,下—个行业I风。□级别的机会在于,找到可以对小微企业进行风险评估的数据,且该数据可以线上化、自动化获取;银税信息、支付信息作为通用的小微企业"聚合点"信息,更适合金融机构进行线上小微信贷创新;其中,户均余额10~40万的小微贷产品供给不足 ,市场空间较大。

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