从商业银行近几年的业务报表来看，利润率呈下降趋势，不良贷款率一百上升，这与利率市场化的大环境密切相关。商业退行面临的竞争环境越来越激烈，长期以来靠净息差的收入模式难以为练。相比国外退行，中国商业退行严重依赖利息收入，大约70%甚罕75%以上的收入都来自干净息差∶另外中国商业眼行长期依靠头部客户，忽视了长尾客户，马大效应日益凸显∶同时我们看到互联网金融的出现亦对传统商业很行的中介鱼色产生了巨大排战。在此环培下，商业限行必领要做出深刻的转变.亟蒸数字化赋能业务进一步促进业技融合。
商业退行业作为数字化转型的探路者，其信息化进程最早可追湖溯上世纪80年代并大体上经历了三个重要阶段∶1980年以前以物理网点为基础的银行、证券、保险等金题机构获得了快速发展。1980~2010年则是业务转型的1.0时代，以ATM和网上退行等自助式服务为标志;2007~2017是业务转型的2.0时代，以移动支付和P2P支付等互联网金融服务为主要标志，部分实现了金融服务的移动化和智能化;2017至今，转型进入了3.0时代，以交易数字化、客户全球化、服务无界化和金融场景化等战略转型为标志。
当前，金盟业务转型已经渗读到各类金品机构业态和金题服务的方方面面。终端用户可通过在线上零距离、近实时获得所需要的金融服务。金融业正在逐步摆脱传统的手工作业模式并逐步脱胎蜕变为完全信息化、网络化和数字化的现代业务。从信息化到数字化，数字化转型是银行经营管理能力的一次全面升级，银行在坚定数字化转型的决心的同时，还应尽快统一对数字化价值的认识。根据腾讯金盟云对各类银行客户长期调研发现许多银眼行内部对数字化的字现路径尚未达成共识。数字化转型的目标是提升银眼行的意争力，服务于恨行整体的战略定位和业务发展策略。从业务层面来看，退行将更倾向于发挥地缘优势和产品积累开展特色类型的业务做出服务差异化，因此数字化赋能的重点将面向更快响应本地客户需求的能力、本地特色生态和场景建设能力、本地化的数据连接能力。和传统信息化转型不同，数字化转型需要业务和技术双方深度参与，需要配套的顶层设计。解决业务技术融合一方面需要通过更"敏捷"的组织模式和配套机制使业务和技术部门目标一致，高效协同;另外一方面需要持续将解决业务问题，实现业务价值作为数字化的核心目标，特别是在转型前期应申重视业务类"速嬴"项目的落地和效果追踪。在数字化转型过程中应优先利用处于成熟期的技术或应用，借鉴同业成功的落地经验，避免追新追奇，随着互联网金融监管的日益规范，数字化服务和技术生态环境也，日趋成熟，退行应在自主可控的前提下充分借助外力，克服技术和人才的短板。
2021年既是"十四五"规划的开局之年，也是后疫情时代经济复苏的关键之年。商业银行在后疫情时代展现出了劲初性，一方面通过加大对背惠、小及抗疫企业的信货支专辅和加0速提升线上化报务水平，保验金融服务，为抗疫贡献力量;另一方面，展望十四五期间的限行业态势，针对退行"防风险、稳杠杆"和提经营管理质效的监管静严，机遇与挑战并存.为家现精益化管理和高质量发展，椎推进数字化转型势在必行。腾讯金融云作为科技创新的引领者、数字生态的共建者、行业转型的助力者，将与广大商业退行客户携手打破转型的层层迷露，明确型诉求。本手册将从帮助退行业赋能业务，夯实底座.提升内部协同，加强产现结合等重要方面进行深入介绍并辅之我们在银行同业所取的最佳藻地容实。帮助你调深车开生制胜之道，践行转型创新，打破发展迷思，明晰转型之路。
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